금융감독원은 미래에셋생명 등에 소속된 법인보험대리점(GA) 보험설계사 97명이 사회초년생 등 보험계약자들에게 1400억원대 폰지사기를 저질렀다고 23일 밝혔다.

금감원은 지난해 12월부터 올해 2월까지 유사수신 연루 의혹이 제기된 2개 GA를 긴급 현장검사를 진행했다. 

결과에 따르면 해당 GA 소속 설계사 97명은 사회초년생 등 보험계약자 765명을 상대로 1406억원의 유사수신 자금을 모집하고 약 342억원은 상환하지 않았다.

전체 가담 보험설계사는 28개 GA 소속 134명으로 파악됐다.

해당 사건의 총책은 보험설계사 출신으로 대부업체 PS파이낸셜 대표다. 그는 지난 2022년 GA A사를 직접 설립해 산하 설계사 조직을 피라미드 형태로 운영했다.

미래에셋생명 산하 GA인 미래에셋금융서비스도 소속 설계사 조직과 함께 같은 형태로 가담했다.

이들 GA 소속 보험설계사들은 보험가입 고객들에게 단기채권 투자상품, PS파이낸셜의 대출자금 운용상품 투자상품에 투자하면 고수익이 보장된다며 가입을 권유하고, 고객 투자금의 최대 3%를 영업·관리자수당으로 받았다.

실제 계약은 고객이 대부업체 대표에 자금을 직접 대여하는 금전대차계약으로 진행됐고, 투자금도 대부업체 대표의 개인계좌로 입금된 것으로 확인됐다.

목표실적을 달성한 설계사 등에게는 특별 보너스 수당을 지급하고 신규 영업자를 데려오면 여행경비를 지급하는 등 보험판매 독려를 위한 프로모션을 유사수신에 차용했다.

A사 소속 실적 1위 설계사는 보험계약자 자금 약 360억원을 모집해 유사수신 모집수수료로 약 11억원을 받았다.

이들은 지난해 하반기부터 PS파이낸셜 자금 부족 등이 발생하자 상환자금 마련을 위해 '자산도약 저축 어카운트'라는 이름으로 연이율 50%짜리 초고금리 상품을 설계한 뒤 GA 보험설계사들을 통해 집중적으로 판매한 것으로 드러났다.

자금 압박이 계속되자 GA에서 대부업체로 보험모집 수수료를 무단 송금하는 등 폰지사기 형태의 지금 돌려막기를 위해 GA가 대부업체를 지원한 사실이 확인됐다.

이들 보험 설계사는 월급관리 스터디·재무설계상담 등 SNS 광고로 사회초년생에게 접근했다. 이후 기존 보유 적금을 해지 후 유사수신 투자를 권유했다.

보험설계사들은 보험영업 외에 높은 수수료 소득을 올릴 수 있다는 데 사로잡혀 영업활동 중 알게 된 고객 정보 등을 활용해 기존 보험 고객들에게 자금 투자를 권유한 것으로 파악됐다.

금감원은 이번 유사수신에 가담한 보험설계사 등 관련자는 무관용 원칙에 따라 등록취소·인적제재·과태료 부과 등의 형태로 엄중히 조치하고, 위법 사항은 수사당국에 고발할 계획이다.

이밖에도 GA와 설계사의 등록취소 사유에 유사수신 등 처벌 이력을 추가한다. 대부업체 연관 GA에는 판매위탁 보험사에 해당 GA를 엄격하게 관리하도록 가이드라인 마련에 나서는 등 관련 제도개선도 추진할 방침이다.